الرئيسية / تمويل / برنامج مسارات / التعريف ببرنامج مسارات لتمويل المشاريع الناشئة من بنك التسليف و الادخار
التعريف ببرنامج مسارات لتمويل المشاريع الناشئة من بنك التسليف و الادخار

التعريف ببرنامج مسارات لتمويل المشاريع الناشئة من بنك التسليف و الادخار

 

خدمات المركز الأساسية

  • دراسات الجدوى
  • التحليل المالي
  • مصادر التمويل
  • الاستشارات الخاصة
نقدم في فيوتشر فاليو خدمة اعداد دراسات الجدوى الاقتصادية المتكاملة و المعتمدة لدى جهات التمويل الحكومية مثل صندوق التنمية الصناعي وبرنامج كفالة و برنامج مسارات لبنك التسليف و الادخار و صندوق المئوية و الجهات الخاصة كالبنوك .
نقوم في فيوتشر فاليو بعمل التحليلات المالية للشركات والمؤسسات علي اختلاف أنشطتها من خلال إعادة تبويب قائمة المركز المالي و قائمة الدخل للثلاث سنوات السابقة و عمل تحليل عميق لأداء المنشأة خلال الفترة الماضية واستخلاص مجموعة من النسب المالية التي تعتبر مؤشرات تفيد في تقييم الأداء المالي للشركة مع توصيات معينة لتحسين الأداء.
يمكننا في فيوتشر فاليو تسهيل الحصول على مصادر للتمويل من البنوك و تحديد البدائل التمويلية المناسبة لكم . وتشمل التالي : اعداد الملف الائتماني المتكامل للشركات و المؤسسات و المتضمن معلومات كاملة عن منشآتك و التي تطلبها البنوك بشكل آساسي تحديد جهة التمويل المناسبة لكم وفق امكانيات و احتياجات عملك تقديم طلبك لجهات التمويل المقترحة و متابعتها لحين توقيعك اتفاقية التمويل مع الجهة الممولة مع مساعدتك في فهم طبيعة و كيفية استخدام التسهيلات الممنوحة .
نقدم في فيوتشر فاليو خدمة الاستشارات الفردية الخاصة والتي تهدف لتحسين وضعك المالي او طلب نصائح مالية معينة لأهداف ادخارية او استثمارية مستقبلية بهدف تحسين وضعك المالي , سواء من خلال التواصل الالكتروني عبر الموقع او من خلال التحدث المباشر معنا عبر الجوال.

للتواصل و الاستفسار من خلال رابط صفحة التواصل

اتصل بنـا

برنامج مسارات هو احد برامج بنك التسليف و الادخار السعودي والمصنف ضمن برامجه الموجهة للمشاريع المنتجة .

ويتضمن عدة مسارات سيتم شرحها بعد قليل .

البرنامج يهدف ليكون الذراع الداعم للشباب و الفتيات الذين لديهم رغبة و طموح لممارسة العمل الحر و شق طريق النجاح نحو الاستقلال الذاتي من خلال امتلاك مشاريعهم الخاصة, و يتميز برنامج مسارات بشموليته لجميع الأنشطة التجارية من دون تحديد نشاط معين مما يعطي مجال أرحب لدى أصحاب الأفكار في اختيار ما يتناسب مع ميولهم و قدراتهم, و أعتمد البرنامج في تقسيم مساراته الخمس على نوعية المشروع من حيث حجمه الاستثماري أو تلك المشاريع التي تجمعها خصائص معينة أو أولئك الرياديون الذين تجمعهم سمات متشابهة, و يقوم برنامج مسارات على عدد من الأهداف التي من شأنها أن تعزز الاقتصاد الوطني وتوفر الرخاء الاجتماعي للوطن و المواطن و هي كالتالي:

· تشجيع المواطنين المؤهلين للعمل بأنفسهم في منشأتهم.

· المساهمة في توفير فرص العمل للمواطنين.

· المساهمة في تعزيز دور المنشات الصغيرة و الناشئة في الاقتصاد الوطني.

· تشجيع النشاط الاقتصادي في المناطق الأقل نموا.

· الاستفادة من الميزات النسبية المتوفرة في المنطقة التي ينشأ فيها المشروع.

 

مسارات البرنامج

1- مسار التميز

مسار يستهدف المشاريع التي يتحقق فيها اكبر عدد ممكن من أولويات التمويل المذكورة في اللائحة التنفيذية لتمويل المشاريع الصغيرة والناشئة في المادة السابعة الفقرة الثانية والموضحة في هذه النبذة، والتي تزيد تكلفتها الاستثمارية عن 300 ألف ريال ولا تتجاوز الثمانية ملايين ريال.

يبدأ تمويل هذا المسار من مبلغ 300 ألف ريال وحتى 4 مليون ريال.

التكلفة الاستثمارية للمشروع الحد الأعلى للتمويل من البنك الحد الأدنى لمساهمة طالب التمويل في التكلفة الاستثمارية
من 300 ألف ريال وحتى مليون ريال 92% 8%
أكثر من مليون حتى مليونين 90% 10%
أكثر من مليونين حتى ثلاثة ملايين 80% 20%
أكثر من ثلاثة ملايين حتى أربعة ملايين 70% 30%
كثر من أربعة ملايين حتى خمسة ملايين 60% 40%
أكثر من خمسة ملايين وحتى ثمانية ملايين 50% 50%

 

2- مسار الاختراع

إيمانا من البنك بأهمية دعم المخترعين والمبتكرين من أبناء هذا البلد ورغبةً في إعطائهم الفرصة في تقديم ابتكاراتهم في مكان لا ينافسهم غيرهم وحتى يستفيد الوطن من هذه الاختراعات، فقد تم تخصيص مسار خاص لمساعدتهم في تطبيق ابتكاراتهم وتحويل اختراعاتهم إلى مشاريع تجارية ناجحة.

يصل تمويل هذا المسار إلى الحد الأعلى من التمويل في برنامج مسارات والذي يصل إلى 4 مليون ريال.

التكلفة الاستثمارية للمشروع الحد الأعلى للتمويل من البنك الحد الأدنى لمساهمة طالب التمويل في التكلفة الاستثمارية
اقل من مليون ريال 100% صفر %
أكثر من مليون حتى مليونين 90% 10%
أكثر من مليونين حتى ثلاثة ملايين 80% 20%
أكثر من ثلاثة ملايين حتى أربعة ملايين 70% 30%
كثر من أربعة ملايين حتى خمسة ملايين 60% 40%
أكثر من خمسة ملايين وحتى ثمانية ملايين 50% 50%

كون هذا المسار خاص بالمخترعين والمبتكرين فانه يحظى بالأولوية دائما من بين المشاريع في المسارات الأخرى، ومع ذلك فان البنك يحرص على وجود عنصرين في الاختراعات التي يستهدف تمويلها في هذا المسار وهي كالتالي:

· وجود حاجة للمنتج سواء في السوق المحلي أو العالمي.

· إمكانية تطبيق الاختراع.

 

3- مسار المشاريع الناشئة

مسار يستهدف المشاريع الصغيرة والناشئة التي لا تتجاوز التكلفة الاستثمارية عن 300 ألف ريال.

الحد الأقصى لتمويل هذا المسار يصل إلى 300 ألف ريال.

التكلفة الاستثمارية للمشروع الحد الأعلى للتمويل من البنك الحد الأدنى لمساهمة طالب التمويل في التكلفة الاستثمارية
حتى 300 ألف ريال 100% صفر %

وهناك مسارين آخرين

4- مسار الأسر المنتجة

5- مسار الأجرة و النقل المدرسي

وكلا المسارين السابقين لا يتعدى التمويل فيهما 80 الف ريال و هو موجه لدعم الدخل للأسر و الأفراد .

الأسئلة الشائعة
ما هي الشروط الأساسية للمتقدم على طلب تمويل من مسار التميز ؟

الشروط العامة اللازم توفرها في طالب التمويل استناداً إلى المادة الخامسة من اللائحة التنفيذية لتمويل المشاريع الصغيرة والناشئة والموضحة كما يلي:

· أن يكون طالب التمويل سعودي الجنسية وتتوفر فيه شروط التقديم.

· إذا كان مبلغ التمويل المطلوب أقل من مليون يشترط ان يكون لدية 3 سنوات خبرة في نفس نشاط المشروع و شهادة المرحلة الثانوية كحد أدنى اما إذا كان مبلغ التمويل المطلوب أكثر من مليون يشترط ان يكون لديه خمس سنوات خبرة في نفس نشاط المشروع و شهادة المرحلة الثانوية كحد أدنى وأن تكون الخبرة موثقة في التأمينات الإجتماعية.

· أن لا يقل عمر المتقدم عن 25 عاماً ولا يزيد عن 55.

· أن لا يكون مالكا لأي منشأة خلاف المطلوب تمويلها أو شريكاً في مشروع آخر وقت التقديم.

· أن لا يجمع بين طلبي تمويل من برامج البنك التمويلية.

· أن يتفرغ لتشغيل مشروعه.

· أن يسمح الوضع المالي والائتماني للمتقدم بالحصول على التمويل.

· أن لا يكون طالب التمويل للمشاريع الطبية والتعليمية ممن صدر عليه حكم قضائي مخل بالأمانة والشرف، ما لم يكن قد رُدَّ اعتباره إليه.

· تعبئة نماذج التقديم الخاصة بكل برنامج ، واستكمال المتطلبات الأخرى المتعلقة بإتمام عملية التقييم المتبعة في البنك.

· أن يتم تقديم ضمان عيني أو اكثر بما لا يقل عن 30% من قيمة التمويل المطلوب من البنك.

شروط فنية

· أن يكون ضمن المشاريع التي يمولها البنك .

· أن يكون ذو قيمة مضافة للاقتصاد الوطني.

· أن يحقق نسب السعودة النظامية من أجمالي القوى العاملة في المشروع.

· أن يكون جديد أو تحت التأسيس.

· أن لا تتجاوز تكلفته الاستثمارية الكلية (8.000.000 ) ريال سعودي.

كم الحد الأعلى للتمويل المقدم من البنك ؟
التكلفة الاستثمارية للمشروع الحد الأعلى للتمويل من البنك الحد الأدنى لمساهمة طالب التمويل في التكلفة الاستثمارية
من 300 ألف ريال وحتى مليون ريال 92% 8%
أكثر من مليون حتى مليونين 90% 10%
أكثر من مليونين حتى ثلاثة ملايين 80% 20%
أكثر من ثلاثة ملايين حتى أربعة ملايين 70% 30%
كثر من أربعة ملايين حتى خمسة ملايين 60% 40%
أكثر من خمسة ملايين وحتى ثمانية ملايين 50% 50%
هل هناك أولوية في التمويل للمشاريع؟

أولويات التمويل لدى البنك بين المشاريع المقدمة التي تقع تحت مسار التميز (التي يجتاز فيها طالب التمويل مرحلة التقييم الأولية) تخضع إلى مفاضلة في التمويل يعتمد فيها البنك على عدد من المعايير المبنية على تحقيق أهدافه ، وتكون الأولوية في التمويل للمشاريع التي تحقق نسبة أعلى من المعايير التالية:

· المشاريع الإبداعية ذات النوعية وغير التقليدية.

· المشاريع التي تقل تكلفتها الاستثمارية عن مليون ريال.

· المشاريع التي تقع في المناطق النائية والأقل نمواً.

· المشاريع المبنية على الاستفادة من الميزة النسبية للمنطقة التي ستقام بها.

· المشاريع التي تلتزم بتحقيق أعلى نسبة من السعودة.

· الأول في المنطقة مع مناسبة تطبيقه.

· نتيجة المقابلة الشخصية.

· توفر مؤهل متخصص في مجال المشروع.

· السلوك الائتماني.

هل يتم تمويل المشاريع القائمة بحيث تعتبر توسعة للمشروع؟

البنك لا يمول المشاريع القائمة.

كيف يتم صرف مبلغ التمويل ؟

1. يتم صرف مبلغ التمويل وفقاً لإجراءات الصرف وخطة توزيع التمويل المعتمدة من البنك.

2. يتم صرف دفعات التمويل بإحدى الطريقتين التاليتين أو بهما معاً طبقاً لما يراه البنك:

o مباشرة لصالح حساب المشروع.

o الدفع لحساب المتعهدين والموردين.

متى تبدأ أول فترة سداد لقرض التمويل ؟

يمنح المستفيد فترة سماح تبدأ من تاريخ صرف أولى دفعات التمويل بحد أقصى ثلاث سنوات لجميع البرامج التمويلية.

ما هي أقصى مدة لتسديد أقساط مبلغ التمويل؟

يلتزم المستفيد بسداد مبلغ التمويل منتظماً بأقساط تصاعدية حسب طبيعة المشروع وجدواه، ويتم تحديدها في اتفاقية التمويل على أن لا تزيد فترة السداد على 8 سنوات تبدأ من انتهاء فترة السماح المحددة في اتفاقية التمويل.

ماهي المستندات المطلوبة؟

المرحلة المستندات المطلوبة
عند التقديم الالكتروني تعبئة نموذج الطلب بكافة المعلومات المطلوبة و التأكد من صحتها، علما بأن للبنك الحق في إلغاء الطلب عند ثبوت عدم صحة أي معلومة في الطلب أو عدم إكتمالها.
عند المقابلة الشخصية · أصل البطاقة الشخصية.· أصول المؤهلات والشهادات المسجلة في طلب التقديم.· تقديم عرض توضيحي لفكرة المشروع (باوربوينت) لا تزيد مدته عن 20 دقيقة.· التوقيع على إقرار الإستعداد بتوفير الضمانات المشار إليها في طلب التمويل.
بعد اجتياز المقابلة الشخصية دراسة جدوى اقتصادية مفصلة للمشروع ( عند الطلب )
بعد توقيع عقد التمويل · أصل السجل التجاري· التصاريح اللازمة لإقامة المشروع.· توفير الضمانات المشار إليها في طلب التمويل.

ماهي الضمانات اللازم تقديمها ؟

استناداً إلى المادة الحادية عشرة من اللائحة التنفيذية لتمويل المشاريع الصغيرة والناشئة والتي توضح الضمانات التي يقدم منها المستفيد ما يكفي سواء من احدها او جميعها مقابل التمويل والموضحة كالتالي:

· رهن أصول المشروع موضوع التمويل.

· رهن عقار غير السكن الخاص.

· رهن ممتلكات أخرى.

ويقدم طالب التمويل سندات دفع تغطي قيمة التمويل بالإضافة إلى كفالة حضورية، وللبنك قبول أي ضمانات أخرى يراها مناسبة.

هل هناك رسوم يدفعها المستفيد ؟

استناداً للمادة العاشرة من اللائحة التنفيذية لتمويل المشاريع الصغيرة والناشئة والتي توضح الرسوم التي يحصل عليها البنك مقابل المصروفات التي يتكبدها في سبيل ممارسة نشاطه، والتي تُدفع بعد توقيع اتفاقية التمويل ومفصلة كما يلي:

قيمة مبلغ التمويل قيمة الرسوم التي يتحصل عليها البنك
أكثر من 300 ألف وحتى 400 ألف ريال 4,000 ريال
أكثر من 400 ألف وحتى 500 ألف ريال 5,000 ريال
أكثر من 500 ألف وحتى مليون ريال 15,000 ريال
أكثر من مليون وحتى مليونين ريال 25,000 ريال
أكثر من مليونين وحتى ثلاثة ملايين ريال 35,000 ريال
أكثر من ثلاثة ملايين وحتى أربعة ملايين ريال 45,000 ريال

هناك العديد من رواد الاعمال و اصحاب الافكار و المهنيين الذين استفادوا من البرنامج و بدأو بالعمل في مشاريعهم , بقي ان ان نذكر ان مسار التميز اعيد فتح استقبال الطلبات فيه قبل شهر تقريبا .

ولمزيد عن برامج بنك التسليف و الادخار تفضل بزيارة موقعهم

clip_image005

خدمات المركز

نقوم في فيوتشر فاليو بإعداد دراسة الجدوى للمشروع و تجهيز كافة المستندات المتعلقة لتقديمها الى البنوك و الجهات المعنية لبدء دراسة الطلب , يمكنك عزيزي القارئ التواصل معنا من خلال صفحة التواصل في الموقع .

 

عن خالد رجب

خريج ادارة اعمال , تخصص مالية خبرة مصرفية في تمويل الشركات و المشاريع الناشئة مهتم بالمشاريع و ريادة الاعمال و التقنية .

اضف رد

لن يتم نشر البريد الإلكتروني . الحقول المطلوبة مشار لها بـ *

*

يمكنك استخدام أكواد HTML والخصائص التالية: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

إلى الأعلى