الرئيسية / تمويل / تعريف ببرنامج كفالة للمشاريع المتوسطة و الصغيرة
تعريف ببرنامج كفالة للمشاريع المتوسطة و الصغيرة

تعريف ببرنامج كفالة للمشاريع المتوسطة و الصغيرة

 

 

خدمات المركز الأساسية

  • دراسات الجدوى
  • التحليل المالي
  • مصادر التمويل
  • الاستشارات الخاصة
نقدم في فيوتشر فاليو خدمة اعداد دراسات الجدوى الاقتصادية المتكاملة و المعتمدة لدى جهات التمويل الحكومية مثل صندوق التنمية الصناعي وبرنامج كفالة و برنامج مسارات لبنك التسليف و الادخار و صندوق المئوية و الجهات الخاصة كالبنوك .
نقوم في فيوتشر فاليو بعمل التحليلات المالية للشركات والمؤسسات علي اختلاف أنشطتها من خلال إعادة تبويب قائمة المركز المالي و قائمة الدخل للثلاث سنوات السابقة و عمل تحليل عميق لأداء المنشأة خلال الفترة الماضية واستخلاص مجموعة من النسب المالية التي تعتبر مؤشرات تفيد في تقييم الأداء المالي للشركة مع توصيات معينة لتحسين الأداء.
يمكننا في فيوتشر فاليو تسهيل الحصول على مصادر للتمويل من البنوك و تحديد البدائل التمويلية المناسبة لكم . وتشمل التالي : اعداد الملف الائتماني المتكامل للشركات و المؤسسات و المتضمن معلومات كاملة عن منشآتك و التي تطلبها البنوك بشكل آساسي تحديد جهة التمويل المناسبة لكم وفق امكانيات و احتياجات عملك تقديم طلبك لجهات التمويل المقترحة و متابعتها لحين توقيعك اتفاقية التمويل مع الجهة الممولة مع مساعدتك في فهم طبيعة و كيفية استخدام التسهيلات الممنوحة .
نقدم في فيوتشر فاليو خدمة الاستشارات الفردية الخاصة والتي تهدف لتحسين وضعك المالي او طلب نصائح مالية معينة لأهداف ادخارية او استثمارية مستقبلية بهدف تحسين وضعك المالي , سواء من خلال التواصل الالكتروني عبر الموقع او من خلال التحدث المباشر معنا عبر الجوال.

للتواصل و الاستفسار من خلال رابط صفحة التواصل

اتصل بنـا

يسعى برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة، الذي يعد مبادرة مشتركة بين وزارة المالية والبنوك السعودية، إلى تطوير أعمال المنشآت الصغيرة والمتوسطة في المناطق الأقل نمواً اقتصادياً وإحداث التوازن المطلوب من أجل توزيع عادل ومتكافئ للكفالات الممنوحة من البرنامج لتشمل جميع مناطق المملكة دون استثناء، شريطة أن تحدث الأنشطة الاقتصادية المتعددة التي يغطيها البرنامج قيمة مضافة للاقتصاد الوطني وتعمل على فتح مجالات توظيف جديدة للمواطنين.

ويهدف البرنامج إلى التغلب على معوقات تمويل المنشآت الصغيرة و المتوسطة المجدية اقتصادياً والتي لا تملك القدرة على تقديم الضمانات المطلوبة لجهات التمويل، لذا فقد تم تأسيس البرنامج بغرض تغطية نسبة من مخاطر الجهة الممولة في حالة إخفاق النشاط المكفول في سداد التمويل أو جزء منه ولتشجيع البنوك على تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة التي تمتلك مقومات النجاح ولا يمكنها تقديم الضمان اللازم أو السجلات المحاسبية التي تثبت أهليتها للحصول على التمويل.

 

فيما يلي الاسئلة التعريفية بالبرنامج :

الأسئلة الشائعة

 

1- ما هو تعريف المنشآت الصغيرة والمتوسطة طبقا للبرنامج ؟

هي أي نشاط ربحي صغير أو متوسط لا يتجاوز مبيعاته السنوية 30 (ثلاثون مليون ريال سعودي).

2- هل البرنامج يمنح تمويل للمنشآت الصغيرة و المتوسطة؟

البرنامج لا يقوم بمنح التمويل مباشرة و إنما ييسر لصاحب النشاط فرصة الحصول على التمويل اللازم لمشروعه من البنوك المشاركة في برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة و المتوسطة، عن طريق إصدار كفالة لصالح البنك يكفل بموجبها البرنامج نسبة من قيمة التمويل.

3- من الذي يحق له التقدم بطلب الحصول على تمويل من البنوك بكفالة البرنامج ؟

أي منشأة صغيرة أو متوسطة سعودية أو مشتركة مع مستثمرين أجانب أو مملوكة بالكامل لمستثمرين أجانب ومسجلة في المملكة ولا يتجاوز حجم مبيعاتها السنوي 30 (ثلاثون مليون ريال سعودي) يحق لها التقدم بطلب الحصول على تمويل من البنوك بكفالة البرنامج .

4- ما هي الشروط الواجب توافرها في النشاط الذي تموله البنوك و يكفله البرنامج ؟

 

  •    أن يكون للمنشأة كيان قانوني ( منشأة فردية ، شركة ذات مسئولية محدودة ، شركة تضامن، شركة توصية   بسيطة ……………الخ).
  •    أن يكون المشروع مُجد من الناحية الاقتصادية والمالية والفنية والإدارية بناءً على وجهة نظر البنك والبرنامج.
  •    أن يساهم بشكل إيجابي في الاقتصاد السعودي من حيث :

 

•    توظيف وتدريب المواطنين السعوديين.

•    إحلال السلع المحلية محل المستوردة.

•    إنتاج السلع والخدمات المبتكرة وذات الجودة العالية.

5- ما هي الأنشطة التي يكفلها البرنامج ؟

يمتد نظام كفالة البرنامج لتغطية كافة الأنشطة في القطاعات الاقتصادية بجميع أنحاء المملكة سواءً كانت هذه  الأنشطة قائمة أو جديدة ، وتشمل :-

  1.    الأنشطة الصناعية باختلاف أنواعها.
  2.    المقاولات باختلاف أنواعها.
  3.    الأنشطة التي تخدم قطاع الزراعة (الإنتاج النباتي والحيواني، المحميات الزراعية، مقاومة الآفات).
  4.    أنشطة الصيد، مثل: المزارع السمكية والمحار، الصيد.
  5.    الخدمات الصحية ) عيادات خاصة – مستشفيات خاصة – مراكز طبية – صيدليات).
  6.    خدمات النقل والمواصلات.
  7.    الأنشطة السياحية والترفيهية.
  8.    أنشطة خدمات الأعمال.
  9.    أنشطة خدمات النظافة والصيانة والخدمات الاجتماعية.
  10.    الخدمات التعليمية باختلاف أنواعها.
  11.    الأنشطة التجارية الجديدة.
  12.    الأنشطة التجارية القائمة والتي لها قيمة مضافة.
  13.    التوسع في الأنشطة التجارية القائمة (فتح فرع جديد).
  14.    شركات الامتياز التجاري (Franchise) التي يمكن اعتبارها مشاريع مستقلة، مع الأخذ بالاعتبار نوع النشاط طبقاً للبنود السابقة.

6- ما هي الأنشطة التي لا يكفلها البرنامج ؟

•    القروض الشخصية والعقارية، مثل: ( شراء سيارة أو شقة سكنية أو أرض أو مبنى سكني).

•    الأنشطة التى يتجاوز حجم مبيعاتها السنوية  30 (ثلاثون مليون ريال سعودي).

•     أعمال المضاربة ( المالية أو العقارية ) إضافة إلى المشروعات التمويلية.

•    الأنشطة التجارية القائمة التي تقتصر على شراء السلع و إعادة بيعها مثل ( شراء وإعادة بيع الملابس الجاهزة كما هي، شراء وإعادة بيع السيارات …. إلخ).

7- هل يمكن للمنشأة الواحدة الحصول على أكثر من تمويل من البنوك بكفالة البرنامج؟

•    يمكن للمنشأة الواحدة الحصول على أكثر من تمويل بكفالة البرنامج ويتم إصدار وثيقة كفالة لــكل تسهيل على حده بحيث لا تزيد إجمالي قيمة الكفالات الصادرة للنشاط الواحد عن مبلغ 1.600.000 ريال (مليون وستمائة ألف ريال سعودي).

•    فى حالة وجود أكثر من نشاط للعميل (مؤسسة فردية) وكل نشاط مستقل عن النشاط الآخر، فأنة يمكن إصدار وثيقة كفالة لـكل نشاط على حده بما لا تزيد قيمة الكفالة عن مبلغ 1.600.000 ريال (مليون وستمائة ألف ريال سعودي)، وبحيث لا تزيد إجمالي قيمة الكفالات الصادرة لجميع الأنشطة التابعة للمؤسسة الفردية عن مبلغ 5.000.000 ريال (خمسة ملايين ريال سعودي).

•    فى حالة الشركات ذات الكيان القانوني (تضامن، توصية بسيطة، شركة ذات مسئولية محدودة، ……إلخ) وكانت لهذه الشركة أكثر من نشاط ، وكل نشاط مستقل عن النشاط الآخر، فأنة يمكن إصدار وثيقة كفالة لـكل نشاط على حده بما لا تزيد قيمة الكفالة عن مبلغ 1.600.000 ريال (مليون وستمائة ألف ريال سعودي)، وبحيث لا تزيد إجمالي قيمة الكفالات الصادرة لجميع الأنشطة التابعة للشركة عن مبلغ 10.000.000 ريال سعودي (عشرة ملايين ريال سعودي).

8- ما هي البنوك التي يمكن الحصول منها على تمويل بكفالة البرنامج ؟

البنوك العاملة بالمملكة العربية السعودية والمانحة للقروض والتسهيلات الائتمانية للمنشآت الصغيرة والمتوسطة والمتعاونة مع البرنامج وهي :

1- البنك الأهلي التجاري

2- مجموعة سامبا المالية

3- بنك الرياض

4- شركة الراجحي المصرفية للاستثمار

5- البنك السعودي البريطاني

7- البنك السعودي الفرنسي

8- البنك السعودي الهولندي

9- البنك السعودي للاستثمار

10- بنك الجزيرة

11- بنك البلاد

9- ما هو الحد الأدنى والأقصى لقيمة التمويل ؟

الحد الأدنى للتمويل هو 100,000 ريال (مائة ألف ريال سعودي) بينما لا يوجد حد أقصى للتمويل

المؤهل لكفالة البرنامج.

10- ما هو الحد الأقصى والأدنى لقيمة كفالة البرنامج ؟

تصل نسبة الكفالة المقدمة من قبل البرنامج للتمويل المكفول إلى 80% من إجمالي التمويل المؤهل للكفالة و بحد أقصى مبلغ 1.600.000 ريال (مليون وستمائة ألف ريال سعودي). أما الحد الأدنى فيصل إلى  80 ألف ريال (ثمانون ألف ريال سعودي)

11- ما هي التسهيلات (أنواع التمويل) التي يكفلها البرنامج ؟

يكفل البرنامج جميع أنواع التسهيلات الائتمانية التي تقوم جهات التمويل بمنحها للمنشأة الصغيرة والمتوسطة وفقاً لصيغ التمويل الشرعية المعتمدة لدى الجهات الممولة ومنها على سبيل المثال:

- مرابحات التورق.    – التيسير التجاري.

- مرابحات التورق.

- الإجارة.

- الاستصناع.

- المضاربة.

- خطابات الضمان بكافة أنواعها.

(ابتدائية ونهائية ودفعة مقدمة)

- التيسير التجاري.

- البيع الآجل.

- المشاركة.

- الاعتمادات المستندية.( استيراد / تصدير)

- التورق الدوار.

12- ما هو الغرض الذي يتم منح التمويل من اجله بكفالة البرنامج؟

يتم منح التمويل بكفالة البرنامج في الأغراض التالية:

-    شراء أصول ثابتة.

-    و/ أو تمويل رأس المال العامل.

13- ما هو الحد الأقصى لمدة التمويل وفترة السماح و تكلفة التمويل الذي يكفله البرنامج ؟

يتم تحديد أجل التمويل وفترة السماح و تكلفته من قبل البنك، وذلك طبقاً لدراسة التدفق النقدي المتوقع للمشروع – علماً بأن الحد الأقصى لمدة التمويل الذي يكفله البرنامج هو 7 سنوات .

14- ما هي الضمانات التي تطلبها البنوك والبرنامج ؟

يحق للبنوك طلب الضمانات التي تراها مناسبة وتمكنها لاحقاً من استيفاء حقوقها لدى المنشأة المقترضة كما يجوز للبرنامج بعد دراسة طلب الكفالة الخاص بالمنشأة والمقدم لها من البنك أن يطلب من صاحب/ أصحاب المنشأة النشاط تقديم أي ضمانات ( إضافة إلى الضمان الشخصي لصاحب/ أصحاب )  المنشأة مثل: -

- ضمانات شخصية (أو اعتبارية) .

- رهن الأصول الثابتة للمشروع.

- رهن ممتلكات خاصة بصاحب النشاط.

- التأشير على سجلات وسائل النقل لدى إدارة المرور.

15- هل يكفل البرنامج التمويل الشخصي لشراء سيارة أو شقة سكنية أو مبنى سكني ؟

لا يكفل البرنامج التمويل الممنوح لهذه الأغراض.

16- هل يحصل البرنامج على تكاليف مقابل كفالته للمنشأة الصغيرة والمتوسطة ؟

يتقاضى البرنامج رسوم إدارية سنوية مقابل دراسة طلب الكفالة والمتابعة ويتم سدادها للبرنامج عن طريق الجهة الممولة (البنك) بعد استخدام النشاط المكفول للتمويل المقدم له.

17- ما هو الوقت الذي تستغرقه دراسة طلب التمويل وإصدار كفالة البرنامج ؟

يعتمد ذلك على سرعة تجاوب صاحب الطلب و كفاية المعلومات المقدمة للبنوك وكذا استيفاء متطلبات البرنامج   السابق إيضاحها وأي متطلبات أخرى يطلبها البرنامج.

18- ما هو موقف البرنامج عند عدم قدرة المنشأة على سداد المديونية ؟

التمويل المقدم من البنوك تحت كفالة البرنامج دين واجب السداد عند حلول أقساطه، لذا فانه عند تعثر المنشأة عن السداد يرفع البنك دعوى لمطالبتها بالسداد حسب الإجراءات المتبعة كما يقوم بالتنفيذ على الضمانات التي لديه ويقوم البرنامج بصرف قيمة الكفالة بناءً على طلب البنك ثم يقوم بالتنفيذ على ما لديه من ضمانات و رهون، وتستخدم حصيلة بيع المرهونات للوفاء بأية مصاريف تكبدها البرنامج للتنفيذ على الرهون و الوفاء بقيمة الكفالة المصروفة ثم الوفاء بالرصيد القائم من التمويل المقدم من الجهة الممولة و ما زاد عن ذلك يرد إلى النشاط المكفول.

 

لزيارة صفحة البرنامج من الرابط التالي

press-here

 

خدمات المركز

نقوم في فيوتشر فاليو بإعداد دراسة الجدوى للمشروع و تجهيز كافة المستندات المتعلقة لتقديمها الى البنوك و الجهات المعنية لبدء دراسة الطلب , يمكنك عزيزي القارئ التواصل معنا من خلال صفحة التواصل في الموقع .

 

عن خالد رجب

خريج ادارة اعمال , تخصص مالية خبرة مصرفية في تمويل الشركات و المشاريع الناشئة مهتم بالمشاريع و ريادة الاعمال و التقنية .

اضف رد

لن يتم نشر البريد الإلكتروني . الحقول المطلوبة مشار لها بـ *

*

يمكنك استخدام أكواد HTML والخصائص التالية: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

إلى الأعلى